如何確定保險人是否履行了免責條款中的解釋義務

發布時間:2020-05-07 14:10:00

對于保險合同中的免責條款是否有效,即保險公司是否履行了對汽車公司的明確解釋義務,存在兩種不同的觀點

如何確定保險人是否履行了免責條款中的解釋義務

對于保險合同中的免責條款是否有效,即保險公司是否履行了對汽車公司的明確解釋義務,存在兩種不同的觀點

第一種意見是,保險公司不履行明確解釋義務的,免責條款無效。首先,保險單上的“投保人簽字”和投保人的申報單上只有投保人即汽車公司的印章,沒有負責人的簽字,不能視為投保人的真實意思。其次,投保人聲明上的手寫字體“保險人已明確說明保險人免責條款的內容和法律后果”,沒有證據表明是投保人工作人員書寫的。因此,免責條款無效,保險公司應承擔賠償責任。

第二種意見是,保險公司已對免責條款作出明確義務,免責條款有效,保險公司不承擔賠償責任。汽車公司在投保人的保單和申報單上蓋章的,可以認定保險人已經履行了明確說明的義務,保險人責任免責條款是合法有效的。

筆者同意第二種意見,理由如下:

第一,雙方簽訂的保險合同第八條免責,其中規定:“未經交通管理部門頒發的許可證或者其他必要的證明,駕駛租賃的機動車或者商用機動車,造成被保險機動車的經濟損失和費用,保險人不負賠償責任?!?,汽車公司應當在保險單和投保人的聲明上蓋章,以確認保險人已經履行了明確說明的義務,該條款合法有效。本次保險事故發生時,汽車公司沒有上述牌照或其他牌照,因此保險公司不承擔賠償責任。雖然雙方不能提供有效證據證明“保險人已明確表示我已完全理解免責條款的內容”是由哪一方填寫的,但投保人的簽章由投保人蓋章。填寫內容是否由汽車公司工作人員填寫,不能證明汽車公司印章不是真意

第二,《最高人民法院解釋》第十一條提醒人的,人民法院應當認定他履行了保險法第十七條第二款規定的提醒義務?!钡谑龡l規定:“投保人按照本解釋第十一條第二款的要求,簽署、蓋章或者以其他形式確認保險人履行明確義務的,保險單的印刷內容寫明:“保險人已就與投保險種相對應的保險條款(包括免責部分)向我作出明確說明,我已完全理解”,投保人的聲明也寫明聲明“本人確認收到本條款及汽車綜合商業保險免責條款規范”,保險人已明確聲明免責條款已包含在包括的法律后果中?!北kU公司對保險合同中免除保險人責任的條款以足夠粗體的文字提示,以引起投保人的注意。汽車公司確認保險公司已經履行了保單和投保人聲明中明確規定的義務,應當確認保險公司已經履行了該義務,而汽車公司未提供有效證據證明保險公司未履行義務的,應當在責任線中明確說明義務。



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